토스뱅크 신용대출 상품은 재직 및 소득증빙이가 가능한 직장인을 대상으로 하는 상품으로 재직증빙이 되지 않을 경우 이용할 수가 없는 상품입니다. 조회 한 번으로 일반 신용대출과 사잇돌, 햇살론 뱅크 상품의 한도와 이용 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
토스뱅크 신용대출
이용조건 | 현직장 재직기간 3개월 이상, 연소득 1천만원 이상 |
이용한도 | 최대 3억 원 |
상환방식 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 |
이용기간 | 최장 10년 |
이용금리 | 최저 연 5.16% ~ 최고 연 15.00% |
토스뱅크는 1금융권 인터넷전문 은행으로 시중은행에 비하여 승인이 어렵지는 않은 편이지만 상대적으로 최고금리가 높은 편입니다.
이용조건
- 만 19세 이상 내국인
- 현직장 재직기간 3개월 이상
- 연소득 1천만원 이상
재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 상 현직장의 자격취득일을 기준으로 산정합니다.
연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료를 기준으로 산정합니다.
이용조건을 모두 출족하더라도 은행 내부기준에 따라 제한이 있을 수 있습니다.
이용한도
- 최소 1백만 원 ~ 최대 3억 원
해당 상품은 100만 원부터 이용할 수 있으며, 최대 3억원까지 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.
신청금액에 따라 DSR 규제 적용 시 한도가 조정될 수 있습니다.
상환방식 & 이용기간
- 만기일시상환 : 1년
- 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 10년
만기일시상환과 원리금균등분할상환 중에서 선택하여 이용할 수 있습니다. 분할상환의 경우 최장 10년까지 이용할 수 있지만 내부 기준에 따라 이용기간에 제한이 있을 수도 있습니다.
만기일시상환 :
이용 기간 동안 이용한 금액에 대한 이자만 납부를 하다가 만기 도래 시 모든 원리금을 상환하거나 만기 연장을 통하여 원금 상환 없이 지속적으로 이용할 수 있습니다.
해당 방식은 원금 상환 없이 이자만 납부하기 때문에 만기가 되면 모든 원금을 한 번에 상환해야 하기 때문에 목돈 수급이 가능한 경우 당겨쓴다는 의미로 유용하게 이용할 수 있습니다.
만기 연장은 계약 종료 30일 전부터 신청을 할 수 있으며, 신규 실행 시점과 비교하여 신용도가 하락하지만 않는다면 3년 정도는 어렵지 않게 이용할 수 있으며 금리 변경, 일부 금액을 상환하는 조건 등으로 연장을 할 수도 있습니다.
여유자금이 있을 경우 중도 상환을 하여 이력을 남기면 만기 연장에 도움이 될 수도 있습니다.
원리금균등분할상환 :
원금에 그에 대한 이자를 더하여 이용 기간의 개우러 수로 균등하게 분할하고 분할한 금액을 매월 상환하는 방식입니다.
이용금리
- 적용금리 = 기준금리 + 가산금리
기준금리는 금융채3개월(변동주기: 3개월), 금융채6개월(변동주기:6개월), 금융채12개월(변동주기: 12개월) 중 선택할 수 있습니다.
선택한 기준금리의 매 변동주기 해당일의 기준금리에 연동하여 금리가 변동됩니다.
만기가 경과한 경우에도 변동주기가 돌아오게 되므로 해당일의 기준금리에 연동되어 금리가 변경됩니다.
가산금리는 당행 내부 신용등급, 기간 등에 따라 차등 적용 됩니다.
연체금리는 적용금리에 연 3%를 가산하며, 최고율은 연15%입니다. 이용금리가 연15% 이상인 경우에는 적용금리 + 연 2%를 적용합니다.
토스뱅크 신용대출 기타 특이사항
신청방법
지점이 없는 인터넷전문은행으로 이용을 위해서는 토스뱅크 앱이 필요합니다.
- 토스뱅크 앱을 실행합니다.
- 하단 메뉴에서 '전체'를 선택합니다.
- 스크롤을 내려 '대출' 항목에서 '토스뱅크 대출 받기'를 선택합니다.
- '직장인 대출'항목에서 '신용대출'을 선택합니다.
- '신용대출 알아보기'를 선택하고 한도 조회 및 실행을 합니다.
금리인하요구권
본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(직장 변동, 소득 증가, 부채감소, 신용점수 상승 등), 모바일앱에서 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.
단, 은행의 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있습니다.
대출계약 철회권
실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 모든 원리금 및 은행이 부담한 비용을 반환해야 합니다.
철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 관련정보 삭제를 즉시 요청하며, 5영업일 이내에 반영됩니다.
철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
기타 특이사항
미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과 시점에 원금에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다.
만기 연장 조치 없이 미상환하는 경우 연체정보 등록에 따라 금융거래시 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정 기간 이상 연체가 지속되는 경우 계약 만기 도래 전 모든 원리금에 대한 변제의무가 발생할 수 있습니다.
개인에 따라서 해당 상품 이용사실만으로도 신용점수가 하락할 수 있습니다. 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래시 불이익이 발생할 수 있습니다.
토스뱅크 고객센터 : 1661-7654 (24시간 연중무휴)
토스뱅크 신용대출 거절 대안 상품
- 이용대상 : 연소득 1천만 원 이상 직장인
- 이용한도 : 최대 5,000만 원
- 상환방식 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 이용기간 : 최장 5년
- 이용금리 : 연 최저 6.74% ~ 최고 13.06%
1 금융권 은행 상품중에서는 신용점수 제한도 낮으며, 이용조건이 까자롭지 않은 상품입니다.
연소득 산정은 국민건강보험공단보험료 납부확인서 내역으로 추정하기에 직장건장보험가입이 되어있지 않은 경우 이용하기 힘들 수도 있습니다.
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