정부가 지원하는 중저신용자 대출 상품 총정리

신용점수나 소득이 낮아 대출받기 어려운 분들에게는 정부가 지원하는 다양한 대출 상품들이 있습니다. 이러한 대출 상품들은 고금리 대출에 대한 의존을 줄이고, 경제적으로 취약한 계층에게 재정적 안정을 제공하기 위해 설계되었습니다.

이번 포스팅에서는 중저신용자를 위한 주요 정책서민금융상품을 상세히 소개합니다.

1. 미소금융

미소금융은 저소득자와 저신용자를 대상으로 창업 및 운영 자금을 지원하는 대출 상품입니다.

지원대상

• 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 사람 (2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하)
• 기초생활수급자 및 차상위 계층
• 근로장려금 신청 자격이 되는 사람

대출종류 및 한도

• 창업자금: 최대 7,000만원, 금리 4.5% 이내, 6년 상환
• 운영자금 및 시설개선자금: 최대 2,000만원, 금리 거치기간 2% 이내, 상환기간 4.5% 이내, 5.5년 상환
• 긴급생계자금: 최대 1,000만원, 금리 4.5% 이내, 5년 상환

성실하게 상환할 경우 이자율이 줄어들 수 있으며, 차상위계층 이하라면 ‘미소드림적금'도 지원받을 수 있습니다.

2. 햇살론

햇살론은 근로자, 사업자, 청년 등을 지원하는 다양한 대출 상품으로 구성되어 있습니다.

근로자햇살론

• 지원대상: 1개월 이상 근무한 직장인, 연 소득 4,500만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이하
• 대출한도: 최대 2,000만원
• 금리: 연 11.5% 이내, 5년 상환

사업자햇살론

• 지원대상: 연 소득 4,500만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이하의 사업자
• 대출한도: 사업운영자금 최대 2,000만원, 창업자금 최대 5,000만원
• 금리: 연 최대 10.5% 이내, 5년 상환

햇살론유스

• 지원대상: 만 19세 이상 34세 이하, 연 소득 3,500만원 이하의 취업준비생 또는 중소기업 재직자
• 대출한도: 최대 1,200만원
• 금리: 연 3.5% 고정, 최대 15년 상환 (8년 거치 후 7년 원리금균등분할 상환)

햇살론뱅크

• 지원대상: 1금융권에서 돈을 빌릴 수 있는 신용 개선자
• 대출한도: 최대 2,500만원
• 금리: 연 6~8% 수준, 대환 대출 전용.

3. 새희망홀씨 Ⅱ

새희망홀씨는 은행권에서 대출받기 힘든 저소득, 저신용자를 위한 상품입니다.

지원대상

• 연 소득 4천만원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하(연 소득 5천만원 이하)

대출한도

• 최대 3천5백만원
• 금리: 연 10.5% 이내
• 성실상환 시 500만원 추가 지원 가능

기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리 우대를 받을 수 있습니다.

4. 햇살론15

햇살론15는 대부업이나 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 최저신용자를 위한 상품입니다.

지원대상

• 연 소득 3천5백만원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하(연 소득 4천5백만원 이하)

대출한도

• 최대 2천만원
• 금리: 연 15.9%, 성실 상환 시 1년마다 금리 인하

대출 금리는 3년 대출 선택 시 3.0%p, 5년 선택 시 1.5%p씩 매년 인하됩니다.

5. 최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 연체 경험으로 인해 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 위한 상품입니다.

지원대상

• 연 소득 4천5백만원 이하, 신용평점 하위 10% (2023년 기준 KCB 670점, NICE 724점 이하)

대출한도

• 최대 1천만원 (최초 500만원, 추가 대출 1회 가능)
• 금리: 연 15.9%, 성실 상환 시 1년마다 금리 인하

6. 추가 정보 및 대출 팁

대출 신청 절차 및 준비 서류

대출 신청 절차는 비교적 간단하며, 온라인 또는 해당 금융기관을 통해 진행할 수 있습니다. 신청 시 필요한 기본 서류로는 신분증, 소득 증명서, 사업자 등록증 등이 포함되며, 일부 대출 상품은 사업 계획서, 재무제표 등을 추가로 요구할 수 있습니다.

대출 승인 전략

대출 승인을 받기 위해서는 신용 점수를 관리하고, 필요한 서류를 정확히 준비하는 것이 중요합니다. 신용 점수를 높이기 위한 노력과 함께, 신청 서류의 완전성과 정확성을 보장하면 대출 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

대출 이후 관리

대출 이후에는 정기적으로 상환 계획을 검토하고 필요한 경우 조정하는 것이 중요합니다. 이자율 변동에 대비하여 재융자를 고려하거나 추가 상환을 통해 대출 기간을 단축시킬 수도 있습니다. 대출 관련 문서는 안전하게 보관하고, 연간 대출 이자에 대한 세금 공제 혜택을 적극 활용하세요.

대출 상품 비교

정부지원대출 상품을 선택할 때 가장 중요한 요소는 금리, 한도, 자격 조건입니다. 각 상품의 금리와 한도를 비교하여 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

• 금리 비교: 대출 상품을 선택할 때는 금리를 비교하여 장기적인 이자 부담을 고려해야 합니다. 예를 들어, 햇살론15는 금리가 높지만 승인율이 높아 긴급한 자금이 필요한 경우 유리할 수 있습니다.
• 한도 확인: 필요한 자금량에 따라 대출 한도가 큰 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 새희망홀씨2대출은 상대적으로 높은 한도를 제공합니다.
• 자격 요건 충족: 각 대출 상품마다 다른 자격 요건을 충족해야 합니다. 자신의 소득 수준과 신용 상태를 미리 확인하고, 조건에 맞는 대출을 선택해야 합니다.

이러한 정보들을 바탕으로 자신에게 맞는 대출 상품을 찾아 신청하고, 체계적으로 관리하면 보다 안정적인 금융 생활을 유지할 수 있을 것입니다. 추가적인 정보는 금융 관련 블로그나 정부 금융 지원 사이트에서 확인할 수 있습니다.

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