경남은행 BNK모바일주택담보대출 조건, 한도, 금리

경남은행의 BNK모바일주택담보대출은 주택을 담보로 하는 대출상품으로, 대출 신청이 간편하고 비대면으로 이용할 수 있어 바쁜 일상 속에서도 쉽게 접근할 수 있는 상품입니다. 대출 대상은 근로소득자와 개인사업자로, 본인 소유 또는 배우자와 공동 소유한 주택을 담보로 제공하는 경우에 해당됩니다. 주로 수도권 및 주요 지역의 아파트를 담보로 하며, 대출 한도와 금리, 상환 방식 등 다양한 옵션을 제공하여 다양한 고객의 필요에 맞출 수 있습니다.

이 대출 상품은 변동금리와 혼합금리 중 선택할 수 있으며, 주택담보대출을 포함하여 총 3건 이상의 대출을 보유한 경우에는 제외 대상에 해당됩니다. 대출 금리는 COFIX 기준과 금융채 기준으로 산출되며, 대출 금액, 신용 등급, 상환 방식에 따라 개인별로 달리 적용됩니다. 중도상환수수료는 대출 취급 후 3년이 경과하면 면제되며, 일정 조건 하에 3년 이내에도 일부 면제가 가능합니다.

본 글에서는 경남은행 BNK모바일주택담보대출의 대상, 대출 한도, 금리, 상환 방식 및 중도 상환 수수료, 부대 비용 등 상품의 세부 사항을 상세히 다루어, 대출을 고려하는 고객들에게 유용한 정보를 알아보고자 합니다.

1. 경남은행 BNK모바일주택담보대출 대상

가. 대출 신청 가능 대상

BNK모바일주택담보대출은 다음의 요건을 충족하는 근로소득자 및 개인사업자가 대출 신청 대상입니다.

1. 본인 소유 주택을 담보로 제공하거나, 배우자와 공동 소유한 주택인 경우 대출 신청이 가능합니다.
2. 대출 대상은 수도권 및 주요 도시의 KB부동산 시세가 제공되는 아파트로 한정됩니다. 대출 가능한 지역은 서울, 인천, 경기, 대구, 부산, 울산, 경남, 경주, 포항입니다.

나. 대출 제외 대상

BNK모바일주택담보대출은 다음과 같은 사유로 인해 대출이 제한됩니다.

1. 소득 및 재직 확인이 불가한 경우.
2. 대출 신청인 본인 및 세대구성원이 외국인, 영주권자, 시민권자인 경우.
3. 신용 등급(CB평점)이 9구간 이하이거나, CSS 신용 등급이 8등급 이하일 경우.
4. 대출 담보물에 매매 계약을 중개한 공인중개사가 있는 경우.
5. 대출 대상 주택이 권리 침해(압류, 가등기, 가처분)가 있는 경우.
6. 신청 담보물에 선순위 타행 대출이 있는 경우(단, 타행 대환 대출은 제외).

이 외에도 세부적인 조건을 충족하지 않는 경우 대출 대상에서 제외될 수 있으므로, 사전에 충분한 확인이 필요합니다.

2. 대출 한도 및 금리

가. 대출 한도

경남은행의 BNK모바일주택담보대출은 건별 최소 10백만 원에서 최대 10억 원까지 대출이 가능합니다. 대출 한도는 담보물의 가치, 고객의 신용도, 상환 능력 등을 종합적으로 고려하여 산정됩니다.

나. 금리 조건

BNK모바일주택담보대출의 금리는 변동금리와 혼합금리 중 선택이 가능합니다.

• 변동금리: 최저 연 3.55%에서 최고 연 6.34% 사이로 적용됩니다. 이는 COFIX와 금융채 기준 금리 중 하나를 선택할 수 있으며, 대출 신청 시점의 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
  • COFIX 기준: 신규취급액 기준 COFIX + 1.1%p
  • 금융채 기준: 금융채 60개월 변동금리 + 0.8%p
• 혼합금리: 최저 연 3.55%에서 최고 연 6.11%까지 선택 가능합니다. 혼합금리 방식은 5년간 고정 금리로 적용된 후, 5년이 경과한 시점부터 변동금리로 전환됩니다.
  • 금융채 기준: 금융채 60개월 고정 금리 + 0.8%p

금리는 개인의 신용 등급, 대출 금액, 대출 기간, 담보 조건 등에 따라 다르게 적용될 수 있으며, 이에 따라 고객이 적용받는 실제 금리는 달라질 수 있습니다.

3. 상환 방법 및 대출 기간

가. 상환 방법

BNK모바일주택담보대출의 상환 방식은 두 가지로 나뉩니다.

1. 원금균등분할상환: 대출 기간 동안 매월 동일한 원금을 상환하는 방식입니다. 원금 상환 부담이 처음부터 지속적으로 분산되기 때문에 초기 부담이 다소 크지만, 시간이 지남에 따라 상환 부담이 줄어듭니다.
2. 원리금균등분할상환: 대출 기간 동안 원금과 이자를 합산하여 매월 동일한 금액을 상환하는 방식입니다. 이자 부담이 초기에는 높으나 시간이 지남에 따라 감소합니다.

나. 대출 기간

대출 기간은 최소 5년부터 최대 50년까지 선택할 수 있으며, 5년 단위로 선택이 가능합니다. 단, 대출 기간이 40년을 초과하는 경우에는 대출 신청인이 만 34세 이하이어야 합니다.

거치 기간 없이 바로 원리금 상환을 시작해야 하며, 거치 기간 운용은 불가합니다.

4. 중도 상환 수수료

대출을 중도에 상환하는 경우 1.0%의 중도 상환 수수료가 부과되며, 일정 조건을 충족할 경우 면제가 가능합니다.

• 3년 초과 시: 중도 상환 수수료가 면제됩니다.
• 3년 이내라도 최초 대출 금액의 10% 이내 상환 시 수수료가 면제됩니다.

중도 상환을 계획 중이라면 수수료 조건을 사전에 확인하고, 상환 시기를 조정하는 것이 필요합니다.

5. 우대 금리 감면 조건

BNK모바일주택담보대출에서는 우대 금리를 적용하여 대출 금리를 낮출 수 있습니다. 우대 금리 감면 조건은 다음과 같습니다.

가. 일반 대출 우대 조건

• 경남은행 핵심 예금(수시 입출금 가능한 예금)에 최근 3개월간 월평균 50만 원 이상 보유 시 0.1%p, 100만 원 이상 보유 시 0.2%p 우대 금리 적용.
• 경남 BC 신용카드 또는 체크카드 사용 실적이 최근 3개월간 30만 원 이상 ~ 50만 원 미만일 경우 0.1%p, 50만 원 이상일 경우 0.2%p 우대 금리 적용.

나. 대출 이동 시 우대 조건

• 경남은행 핵심 예금에 최근 3개월간 월평균 100만 원 이상 보유 시 0.1%p 감면.
• 경남 BC 신용카드 최근 3개월간 50만 원 이상 사용 시 0.1%p 감면.

6. 부대 비용

BNK모바일주택담보대출을 신청할 때 발생하는 부대 비용은 다음과 같습니다.

1. 인지세: 대출 금액에 따라 차등 적용되며, 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
   • 5천만 원 이하: 비과세.
   • 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하: 7만 원.
   • 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하: 15만 원.
2. 국민주택채권 매입비: 채권최고액의 1%를 기준으로 하여 당일 시세에 따라 부과됩니다.

근저당권 설정비용: 담보 설정을 위해 필요한 근저당권 말소 및 감액 비용.

마치며

경남은행의 BNK모바일주택담보대출은 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는 상품으로, 다양한 금리 옵션과 상환 방식을 통해 고객의 필요에 맞게 대출을 조정할 수 있습니다. 특히, 우대 금리 감면 조건을 잘 활용하면 대출 금리를 더욱 낮출 수 있으며

, 중도 상환 수수료와 부대 비용 등 다양한 요소를 고려하여 합리적인 대출 계획을 세우는 것이 중요합니다. 대출 신청 전에 각종 조건을 꼼꼼히 검토하고, 대출 상환 계획을 세워 금융 부담을 줄이는 것이 바람직합니다.

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