하나은행 새희망홀씨2 대출 한도 및 금리 알아보기

하나은행 새희망홀씨2 대출 상품은 저소득층 또는 신용등급이 상대적으로 낮은 개인을 위한 맞춤형 금융 서비스입니다.

연소득 4천만 원 이하인 고객 또는 연소득이 5천만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20%에 해당하는 고객이 대상이 되어, 이들에게 필요한 자금을 지원합니다.

최소 100만 원에서 최대 3천5백만 원까지의 범위 내에서 대출이 가능하며, 고객의 신용도에 따라 한 한도가 결정됩니다. 이는 고객의 신용 상태에 맞춘 유연한 대출 한도 설정을 통해 고객의 부담을 줄이기 위함입니다.

새희망홀씨2 대출의 이용금리는 연 4.128%에서 연 6.528% 사이로, 시장의 1년물 금융채 유통수익률에 따라 금리가 결정되며, 이는 시장 상황에 따른 변동성을 반영한 것입니다.

하나은행 새희망홀씨2 대출

이용조건	연 소득이 4천만 원 이하 이거나 CB 신용평점이 하위 20%이면서 연 소득 5천만 원 이하
이용한도	최대 3천5백만 원
상환방식	원(리)금균등분할상환
이용기간	최장 5년
이용금리	연 최저 4.128% ~ 연 최고 6.528%

이용조건

• 연소득이 4천만원 이하이거나 CB신용평점이 하위 20%이면서 연소득 5천만 원 이하
• 1개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 고객
  • 하나원큐 앱을 이용하는 경우 신청일 기준으로 6개월 이상의 근로소득이 있어야 합니다.

또한, CB신용평점은 KCB CB평점과 NICE CB평점 중에서 낮은 점수를 기준으로 적용됩니다.

신용평점 하위 20%는 NICE 749점, KCB 700점 이하일 경우 해당 됩니다.

개인신용평가 결과에 따라 취급이 거절될 수도 있습니다.

이용한도

• 최소 금액: 100만 원
• 최대 금액: 3천5백만 원

이용한도가 개인의 신용도 및 채무 상환 여부 등에 따라 차등적으로 적용된다는 점은 매우 중요합니다. 이는 금융 기관이 개인의 신용 위험을 평가하여 그에 따른 적절한 한도를 설정함을 의미합니다. 신용도가 높고 채무 상환 이력이 좋은 개인은 더 높은 이용한도를 받을 수 있습니다. 반면, 신용도가 낮거나 채무 상환에 문제가 있었던 경우, 더 낮은 한도가 적용될 수 있습니다.

이용한도의 조정은 개인의 금융 상황과 신용평가 결과에 따라 이루어집니다. 이는 개인의 신용 상태가 변화할 경우, 예를 들어 소득이 증가하거나 채무를 성공적으로 상환하는 등의 긍정적인 변화가 있을 경우, 금융 기관이 이를 반영하여 이용한도를 조정할 수 있음을 의미합니다. 반대로, 소득 감소나 추가 채무 발생 등의 부정적인 변화가 있을 경우 이용한도가 감소될 수도 있습니다.

상환방법

원금 균등분할 상환 (5년 이내)

원금균등분할상환은 대출금을 상환하는 방법 중 하나입니다. 이방식은대출받은원금을 기간 동안동일한 금액으로 나누어매달 또는 매기 간상 환하는 방식을 말합니다. 여기에 대출이 자는 남은 잔액에 대한 이자율을 적용하여 계산되므로, 상환초기에는 이자부담이 높지만 시간이 지남에 따라 원금이 줄어들면서 납부해야 할 이자도 점점 줄어듭니다.

원금 균등분할 상환 방식은 초기에 이자와 함께 납부해야 하는 총액이 비교적 높지만, 기간이 경과함에 따라 납부 금액이 점차 감소하는 특징이 있습니다. 이는 초기에 금융 부담을 더 많이 감수할 수 있는 차입자에게 유리할 수 있습니다.

예를 들어, 1억 원을 10년 동안 연이율 5%로 받았다고 가정할 때, 원금 균등분할 상환 방식을 사용하면, 매년 1000만 원씩 원금을 상환하게 되며, 남은 원금에 대해 이자를 계산하여 추가로 상환하게 됩니다. 따라서 초기에는 이자가 높게 나오지만, 기간이 지남에 따라 납부해야 할 이자가 줄어들게 됩니다.

이와 대비되는 상환 방식으로는 원리금 균등분할 상환 방식이 있으며 이 방식은 매달 또는 매기 간 같은 금액의 이자와 원금을 상환하는 방식입니다. 따라서 원금 균등분할 상환 방식을 선택할 때는 자신의 재정 상황과 대출 상품의 조건을 잘 고려하여 결정하는 것이 중요합니다.

원리금 균등분할 상환 (5년 이내)

원리금균등분할상환방식은 대출금을 상환하는 방법 중 하나로, 기간 동안매달 또는 정기적으로 원금과 이자를 합한 금액을 동일하게나누어지불하는 방식입니다. 이방식은 대출기간 동안매달납부하는 금액이 일정하여, 재정계획을 세우기 쉽다는 장점이 있습니다.

예를 들어, 연이율 5%로 1억 원을 10년 동안 대출받는 경우를 가정해 보겠습니다. 원리금 균등분할 상환 방식으로는 매달 납부해야 하는 금액이 처음부터 끝까지 동일하게 계산되므로,  재정 관리를 보다 수월하게 할 수 있습니다. 초기에는 이자 비용이 더 높게 구성되어 있지만, 시간이 지남에 따라 원금 상환 비율이 높아지면서 이자 부담은 줄어들게 됩니다.

원리금 균등분할 상환 방식은 장기간에 걸쳐 안정적인 재정 계획을 세우고자 하는 경우 적합한 방법일 수 있습니다. 하지만, 다른 상환 방식들과 비교하여 적합한 방식을 선택하기 위해서는 자신의 재정 상황과 대출 조건을 면밀히 검토하는 것이 중요합니다.

이용금리

새희망홀씨2 대출의 금리는 '1년물 금융채 유통수익률'에 기반하여 산정됩니다. 해당 상품의 금리 구조는 다음과 같습니다:

• 기준금리: 3.678% (1년물 금융채 유통수익률)
• 가산금리:2.850%
• 우대금리:최대 2.400%
• 최저~최고금리:4.128%~6.528%

금리 변동 주기는 1년입니다. 이는 금리가 매년 재조정될 수 있음을 의미합니다.

위 예시는 신용대출 금리는 기간이 1년이며, 하나은행 내부 신용등급이 3등급인 고객에게 적용되는 금리입니다. 이는 상품의 금리가 해당 고객의 신용도에 따라 결정되며, 신용 등급이 좋은 고객일수록 더 낮은 금리를 받을 수 있음을 의미합니다.

부수거래 항목별 감면금리

• 급여이체: 0.4% 감면
• 제휴카드결제: 최대 0.3% 감면
• 적금 또는 주택청약종합저축납입: 0.2% 감면

기타 감면 항목별 감면금리

• 0.1% 감면: 청년층(만 34세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인, 금융교육 이수자
• 0.2% 감면: 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 만 19세 미만 2자녀 가정
• 0.4% 감면: 만 19세 미만 3자녀 이상 가정

부수거래 항목별 감면금리는 대출 실행 시 선택한 부수거래 항목의 감면금리가 적용되며, 이후에는 선택하지 않은 항목을 포함하여 모든 항목에 대해서 매월 감면조건을 충족하는 경우 1개월 단위로 금리가 감면됩니다. 만약 매월 조건을 충족하지 않을 경우, 감면받은 금리가 자동으로 인상됩니다.

가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액 등에 따라 차등 적용됩니다. 이는 은행이나 금융기관이 대출자의 위험도를 평가하여 대출자의 조건에 따라 금리를 조정하는 것을 의미합니다.

대출을 받을 때, 이러한 감면 조건들을 잘 확인하고 이용하면 대출 이자 부담을 줄일 수 있으므로, 자신의 상황에 맞는 감면 항목을 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다.

하나은행 새희망홀씨2 대출 유의사항

금리인하요구권

금리인하 요구권은 개인의 금융 거래에서 중요한 권리 중 하나입니다.

1. 개선된 신용상태 증빙: 취업, 승진, 재산증가, 개인신용평점 상승 등 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우, 이를 증빙할 수 있는 자료를 첨부하여 금리인하신청서를 제출합니다.
2. 응답 기한: 금리인하 요구를 받은 날로부터 10 영업일 이내에 은행은 금리인하 요구 수용 여부를 통지합니다. 단, 고객에게 자료의 보완을 요구하는 경우 해당 기간은 제외됩니다.
3. 제외 사유: 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 금리인하 요구 대상에서 제외됩니다. 또한, 개인신용평가시스템(CSS) 평가결과나 은행 내부정책 등에 따라 금리인하 요구가 수용되지 않을 수 있습니다.

금리인하 요구는 고객의 금융 거래 상황을 고려하여 결정되므로, 개선된 신용상태와 관련된 증빙 자료를 철저히 준비하여 은행에 제출하는 것이 중요합니다.

대출계약철회권

대출금을 수령한 후에는 새희망홀씨2 대출계약을 철회할 수 있는 기간이 주어집니다. 이때 주어지는 기간은 일반적으로 대출금을 수령한 날로부터 14일입니다. 다만, 이 기간의 말일이 휴일인 경우에는 다음 영업일까지로 연장됩니다.

철회의사를 표시하는 방법은 서면, 전화, 인터넷뱅킹 등 다양한 방법을 통해 가능합니다. 또한, 철회의사를 표시한 후에는 원금, 이자, 부대비용 등을 모두 은행에 반환해야 합니다. 이러한 조건을 충족할 경우에만 대출계약을 철회할 수 있습니다.

대출계약 철회권을 남용할 경우에는 다양한 불이익이 발생할 수 있습니다. 이러한 불이익은 대출금을 수령한 후에도 신중하게 대출 계약을 철회할지 여부를 고려해야 함을 나타냅니다.

1. 신규대출 및 만기연장 거절: 은행에서는 대출계약을 반복적으로 철회하는 고객에게 대출 신청을 거절할 수 있습니다. 이는 신용평가 등을 통해 신용력에 대한 우려가 있을 때 주로 발생합니다.
2. 대출한도 축소: 대출을 반복적으로 철회하는 고객은 은행에서 대출한도를 축소할 수 있습니다. 이는 은행이 대출 거래를 더욱 제한적으로 처리하게 될 수 있음을 의미합니다.
3. 금리우대 제한 등의 불이익: 대출계약을 반복적으로 철회하는 행위는 은행에서 고객에게 제공하는 혜택을 제한할 수 있습니다. 이는 금리우대 혜택이나 특별 혜택을 받기 어려워질 수 있음을 의미합니다.

따라서 대출계약 철회권을 행사할 때에는 신중하게 결정해야 하며, 반복적인 철회 행위는 신용평가에도 영향을 미칠 수 있으니 주의가 필요합니다.

기타

• 새희망홀씨2의 한도와 금리는 본인의 신용도에 따라 다를 수 있습니다. 높은 신용등급을 가진 고객은 더 유리한 조건을 받을 수 있습니다.
• 만기에 대출금을 상환하지 않을 경우 연체이자가 부과되고, 채무자에게 재산 압류나 신용상의 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에는 반드시 금융상품 설명서와 약관을 읽어보는 것이 중요합니다. 이를 통해 대출에 대한 조건과 책임을 충분히 이해할 수 있습니다.
• 대출금이 상환능력을 초과할 경우 신용점수가 하락할 수 있고, 신용등급의 하락으로 인해 금융거래에 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 대출금액을 결정할 때에는 상환능력을 충분히 고려해야 합니다.
• 일정기간 이상 원리금 연체 시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다. 따라서 대출금의 원리금 상환에는 정확한 계획과 준비가 필요합니다.

하나은행 고객센터 : 1599-2222 , 하나은행 홈페이지 : https://www.kebhana.com

하나은행 새희망홀씨2 대출 대안상품

국민은행 햇살론15

보증대상	신용점수 하위 20% 에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하 신용점수 무관 연소득 3,500만 원 이하
보증한도	일반 : 700만 원 특례 : 2,000만 원
상환방식	원리금균등분할상환
이용기간	3년 또는 5년
이용금리	연 15.9%

국민은행 햇살론 15 상품은 일반보증과 특례보증으로 나누어집니다.
일반보증은 시중은행에서 심사부터 대출실행까지 가능하며, 특례보증은 은행이용이 어렵거나, 정형화된 서류 준비가 어려운 경우 서민금융통합지원센터에서 대면심사를 거쳐 보증을 승인하게 됩니다.

국민은행 햇살론 15 일반 특례 보증한도 조건 알아보기