국민은행 햇살론 15 일반 특례 보증한도 조건 알아보기

국민은행 햇살론 15는 제도권 상품이 이용이 어려워 고금리 상품 이용 및 불법 사금융 이용이 불가피한 최저 소득 및 신용자를 위한 고금리 대안상품으로 국민행복기금의 보증을 통하여 은행권 상품을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.

국민은행 햇살론 15

보증대상	신용점수 하위 20% 에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하 신용점수 무관 연소득 3,500만 원 이하
보증한도	일반 : 700만 원 특례 : 2,000만 원
상환방식	원리금균등분할상환
이용기간	3년 또는 5년
이용금리	연 15.9%

국민은행 햇살론 15 상품은 일반보증과 특례보증으로 나누어집니다.
일반보증은 시중은행에서 심사부터 대출실행까지 가능하며, 특례보증은 은행이용이 어렵거나, 정형화된 서류 준비가 어려운  경우 서민금융통합지원센터에서 대면심사를 거쳐 보증을 승인하게 됩니다.

보증대상

1. 소득증빙가능자
• 근로소득자 : 근로기간 3개월 이상
• 사업소득자 : 사업기간 3개월 이상
• 연금소득자 : 연금수령 1회 이상
2. 저신용 및 저소득자
• 저신용 : 개인신용평점 하위 20% 에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하
• 저소득 : 개인신용평점 무관 연소득 3,500만 원 이하

연금 수령자의 경우 연금수령이 지속적으로 가능하기 때문에 기간 제한 없이 1회 이상 수령을 증빙한다면 이용이 가능하며, 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금에 한하여 대상에 포함됩니다.

제외대상

• 직업 및 소득이 없어 증빙을 할 수 없는 경우
• 현재 연체가 진행중인 경우
• 소득에 비해 채무액이 과다하다고 판단되는 경우
• 기타 보증심사 결과 부적격자로 분류되는 경우

위 항목에 해당하는 경우 보증대상에서 제외 됩니다.

보증한도

• 일반 : 최대 700만 원
• 특례 : 최대 2,000만 원

일반 보증의 경우 최대 이용 한도는 700만 원이며, 간단한 은행 심사를 거친 뒤 이용을 할 수 있습니다.

특례보증은 최대 2,000만 원까지 이용할 수 있지만 서민금융진흥원의 대면 상담이 필요하며, 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 심사하여 지원 여부를 결정하게 됩니다.

상환방식 & 이용기간

• 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년

원리금 균등분할상환 방식만 3년 또는 5년 중에서 선택하여 이용할 수 있으며, 해당 방식은 원금에 이자를 더하고 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식입니다.

추가 및 반복이용

해당 상품은 반복 사용이 가능합니다

• 반복이용 : 햇살론 15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러번 반복 이용 가능
• 추가이용 : 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능

추가 이용 시에는 남은 한도 범위 내 신청 가능하며, 반복·추가 이용 시 직전 대출 당시보다 부채 상황이 개선된 경우 최초 적용금리를 0.5% 우대(15.9% → 15.4%) 적용이 됩니다.

이용금리

• 연 15.9%

국민은행 햇살론 15는 단일금리상품으로 금리인하요구권을 신청할 수 없습니다.

성실상환자 보증료율 인하 :

대출실행 후 매 1년 단위로 과거 1년간 누적연체일수가 30일 이하인 경우 보증료율 인하적용됩니다.

1. 대출기간 3년 : 1년마다 연 3.0%
2. 대출기간 5년 : 1년마다 연 1.5%

보증료율 감면시점에 해당 계좌가 연체 중인 경우에는 대상에서 제외됩니다.

추가·반복 보증료율 우대 :

추가 또는 완제하였을 경우 직전 대출 당시와 비교하여 국민행복기금에서 평가한 총부채 원리금 상환 비율이 20% 이상 하락한 경우 보증료율 연 0.5% 우대 적용됩니다. 완제 후 신청을 할 경우 완제 일로부터 3년 이내 신청하여야 합니다.

금융교육 수강 우대 :

서민금융진흥원 금융포털사이트에서 햇살론 15 강의 수강 또는 신용 부채 컨설팅을 이수한 경우 보증료율 연 0.1% 우대 적용됩니다. 단, 금융교육의 경우 1년 이내 수강한 강의만 인정됩니다.

원금상환 유예

해당 상품은 실직, 소득감소, 폐업, 질병, 상해, 자연재해 등으로 일시적 재무적 곤란 채무자는 2년간 원금상환 유예 신청 가능합니다.

• 원금상환 유예 기간 중에는 은행이자 및 보증료만 수납되고 만기일은 연장되지 않습니다.
• 원금상환 유예 기간 종료 후에는 유예된 원금을 잔여기간 중 매월 원리금균등 분할상환방식에 따라 상환해야 합니다.
• 연체 중인 계좌 또는 잔여 납입회차가 13회 미만인 경우에는 원금상환 유예 신청이 불가합니다.

원금상환 유예를 신청하는 경우 일시적 재무적 곤란 사유를 증빙할 수 있는 서류가 필요하며, 은행의 평가 결과에 따라 원금상환 유예 신청이 수용되지 않을 수도 있습니다.

국민은행 햇살론 15 기타

이용절차

일반 보증의 경우 은행에 방문하여 신청을 할 수 있으며, 특례보증은 서민금융진흥원에 상담 신청을 한 후에 대면 상담 후 절차에 따라 이용할 수 있습니다.

대출계약철회권

계약 서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일 기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일까지 은행에 서면, 전화, 인터넷 등으로 철회 의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출 계약을 철회할 수 있습니다.

최근 1개월 내에 2회 이상 대출 계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출 만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

한번 철회가 되면 이를 취소할수 없으며, 5일 이내에 관련기록은 삭제됩니다.

은행 연체이자

• 연체이자율: 연 8.0% 또는 연 7.5% [대출금리(연 5.0% 또는 연 4.5%)+은행 연체가산이자율(연3.0%)]

연체이자를, 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내야 합니다.

국민행복기금 지연보증료 또는 위약금

1. 국민행복기금 지연보증료율 : 연 3%
2. 국민행복기금 위약금율 : 연체 이전 보증료율
3. 지연보증료 또는 위약금을 내셔야 하는 경우

보증료를 상환하여야 할 날의 다음날부터는 미상환 보증료에 대한 지연보증료를 미상환 보증료에 가산하여 내셔야 하며, 3회 이상 연속하여 지체하거나 대출만기일이 경과한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 위약금(약정보증료)을 내셔야 합니다.

기타 특이사항

국민행복기금 신용보증서 발급에 따른 보증료는 고객이 부담합니다.

대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

개인에 따라 해당상품 이용사실만으로도 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 
또한 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다

일정 기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.

국민은행 햇살론 15 거절 시 대안상품

예가람 저축은행 햇살론2

• 이용대상 : 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하 신용점수 하위 20%
• 이용한도 : 최대 5,000만 원
• 이용기간 : 최장 5년
• 상환방식 : 원금균등분할상환
• 대출금리 : 연 최저 9% ~ 최고 11% + 보증료 2%

서민금융진흥원에서 보증지원을 하여 저신용, 저소득자의 생활의 안정을 돕고자 서민금융진흥원과 예가람 저축은행이 협약하여 지원하는 보증 상품입니다.
예가람 저축은행 햇살론2

SC제일은행 새희망홀씨2

• 이용대상 : 연소득 4,000만 원 이하 또는 신용점수 하위 20% 이하이면서 연소득 5,000만 원 이하 소득증빙 가능자
• 이용한도 : 최대 3,500만 원
• 상환방식 : 원리금균등분할상환
• 이용기간 : 최대 5년
• 이용금리 : 연 최저 8.24% ~ 최고 10.50%

SC제일은행 새희망홀씨2 대출 상품은 무보증, 무담보로 간편하게 이용할 수 있는 신용대출 상품으로 서민금융 활성화를 목적으로 1 금융권 16개의 은행에서 간편하고 신속하게 이용할 수 있는 상품입니다.
해당 상품은 서민우대금융상품이지만 서민금융진흥원 등의 보증 없이 간편하게 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다.
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