대출을 받을 때는 금리가 낮고 한도가 높은 곳을 찾지만, 정작 갚을 때는 특별한 전략 없이 무작정 상환하는 경우가 많습니다. 하지만 효율적인 대출 상환 전략을 세우면 불필요한 이자 지출을 줄이고 신용점수를 개선할 수 있습니다.
대출을 상환할 때는 신용점수에 영향을 미치는 대출, 고금리 대출, 잔금이 적은 대출, 담보대출 순서로 접근하는 것이 효과적입니다. 이를 통해 금리 부담을 줄이고 향후 대출을 더 유리한 조건으로 받을 수 있습니다.
어떤 대출을 먼저 갚아야 할지 고민이라면, 아래의 상환 전략을 참고하여 순서를 정해보는 것이 좋습니다.
1. 신용점수에 영향을 미치는 대출부터 갚기
신용점수는 대출 금리와 한도를 결정하는 중요한 요소입니다. 신용점수가 낮으면 더 좋은 조건으로 대출을 받을 기회를 잃거나, 기존 대출의 금리가 상승할 가능성이 있습니다. 따라서 신용점수에 부정적인 영향을 주는 대출부터 정리하는 것이 가장 중요합니다.
자동차 할부금
자동차 할부금은 대출로 인식하지 않는 경우가 많습니다. 하지만 할부금융은 사실상 대출과 동일하게 취급되며, 특히 2금융권(캐피탈, 저축은행 등)에서 받은 자동차 할부금은 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
자동차 할부금을 빨리 갚아야 하는 이유
- 2금융권 대출로 분류될 가능성이 있어 신용점수에 악영향을 줌
- 금리가 지속적으로 상승할 수 있어 장기적으로 부담 증가
- 대출 건수를 줄이면 신용점수가 상승할 가능성이 높아짐
단기카드대출(현금서비스)
신용카드의 현금서비스는 가장 먼저 갚아야 하는 대출 중 하나입니다. 현금서비스를 받으면 매번 새로운 대출로 간주되어 신용점수가 지속적으로 하락할 수 있습니다.
단기카드대출을 빨리 갚아야 하는 이유
- 이용할 때마다 신용점수에 부정적인 영향을 줌
- 금리가 매우 높아 이자 부담이 큼
- 지속적으로 사용하면 대출 의존도가 높은 것으로 평가될 가능성이 있음
신용점수를 안정적으로 관리하고 싶다면, 현금서비스를 받는 습관을 줄이고 가능한 한 빨리 갚는 것이 중요합니다.
2. 사금융 및 2금융권 대출 우선 상환
2금융권(저축은행, 캐피탈, 카드사) 및 사금융(대부업체 등)에서 받은 대출은 금리가 높고 신용점수에 부정적인 영향을 줄 가능성이 큽니다.
사금융 및 2금융권 대출을 빨리 갚아야 하는 이유
- 대출 금리가 높아 이자 부담이 크다
- 신용점수 하락 가능성이 높음
- 1금융권 대출보다 부정적인 평가를 받을 가능성이 큼
만약 사금융에서 대출을 받은 상태라면, 한 번에 갚기 어렵더라도 가능한 한 빠르게 줄이는 것이 중요합니다. 대출 건수가 많을수록 신용점수에 악영향을 주기 때문에, 우선 잔액이 적은 대출을 갚아 대출 개수를 줄이는 것도 좋은 방법입니다.
3. 오래된 대출이나 잔금이 얼마 남지 않은 대출부터 갚기
대출이 여러 개라면, 잔금이 얼마 남지 않은 대출을 먼저 갚아 대출 개수를 줄이는 것이 신용점수 관리에 효과적입니다.
잔금이 적은 대출부터 갚으면 좋은 이유
- 대출 건수가 줄어 신용점수 상승 가능
- 대출 개수가 많을수록 신용평가에서 불리할 수 있음
- 대출 개수가 줄어들면 ‘금리인하요구권’을 신청할 기회가 생길 수 있음
대부업체에서 큰 금액을 빌린 경우 한 번에 갚기가 어렵다면, 소액 대출을 먼저 정리하여 대출 개수를 줄이고 신용점수를 개선하는 전략을 활용하는 것이 좋습니다.
4. 금리가 높은 대출부터 갚기
대출을 갚을 때 가장 기본적인 원칙 중 하나는 금리가 높은 대출부터 상환하는 것입니다. 이렇게 하면 매달 이자로 지출되는 금액을 줄일 수 있고, 절약한 금액을 활용해 다른 대출을 더 빨리 갚을 수 있습니다.
금리가 높은 대출을 먼저 갚으면 좋은 이유
- 높은 이자 부담을 줄여 더 많은 돈을 절약할 수 있음
- 갚은 돈으로 다른 대출 상환 속도를 높일 수 있음
- 장기적으로 경제적인 부담 감소
예를 들어, 금리가 15%인 대출과 5%인 대출이 있다면, 15% 금리의 대출을 먼저 갚는 것이 이자 부담을 줄이는 데 효과적입니다.
5. 담보대출은 후순위로
담보대출(주택담보대출 등)은 일반적으로 금리가 낮고 장기 대출이기 때문에 상환 우선순위에서 밀려납니다.
담보대출을 나중에 갚아도 되는 이유
- 금리가 낮아 이자 부담이 크지 않음
- 장기 대출이라 상환 기간이 비교적 여유로움
- 신용대출을 먼저 정리하면 신용점수 상승 효과
다만, 변동금리 대출을 보유하고 있는 경우 금리 인상 가능성을 고려해야 합니다. 금리가 계속 오르는 추세라면, 어느 정도 원금을 줄이는 것도 고려할 필요가 있습니다.
효과적인 대출 상환 전략 정리
- 신용점수에 영향을 미치는 대출부터 갚기
- 자동차 할부금
- 단기카드대출(현금서비스)
- 사금융 및 2금융권 대출 우선 상환
- 대부업 대출
- 캐피탈 및 저축은행 대출
- 잔금이 적은 대출부터 정리
- 대출 건수를 줄여 신용점수 개선
- 금리가 높은 대출부터 갚기
- 높은 이자 부담을 줄여 빠른 상환 유도
- 담보대출은 후순위로 상환
- 신용대출을 먼저 갚아 신용점수 상승 유도
이와 같은 전략을 활용하면 불필요한 이자 부담을 줄이고, 신용점수를 높이며, 더 나은 금융 환경을 만들 수 있습니다. 대출 상환은 단순히 빚을 갚는 것이 아니라 장기적인 재무 계획의 일부이므로, 체계적인 접근이 필요합니다.
자신의 상황에 맞는 대출 상환 전략을 세우고, 효과적으로 관리해 나간다면 보다 안정적인 재정 상태를 유지할 수 있을 것입니다.
금리 변화에 따른 투자 전략 언제, 어디에 투자해야 할까?
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금리는 경제 상황을 반영하는 중요한 지표 중 하나로, 이에 따라 적절한 투자 전략을 수립하는 것이 중요합니다. 금리가 오르면 대출 이자가 상승하고 소비가 줄어들며, 반대로 금리가 낮아지면
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