신한은행 전세대출(서울보증보험) 조건, 한도, 금리 알아보기

신한은행의 '쏠편한 전세대출(서울보증보험)'은 주택 임차보증금의 5% 이상을 지급한 고객을 대상으로 하는 모바일 전용 전세대출 상품입니다. 이 대출은 임차보증금을 지원하는 데 있어서 서울보증보험의 보증서를 활용하며, 신한 SOL(쏠) 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는 것이 특징입니다. 본 대출 상품의 주요 대상 고객, 대출 조건, 금리 및 상환 방법 등을 아래에서 알아봅시다.

신한은행 전세대출(서울보증보험)

대상 고객

쏠편한 전세대출의 대상 고객은 다음과 같습니다.

1. 주택임대차계약 체결 및 보증금 지급: 부동산중개업소를 통해 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 고객이어야 합니다. 이는 대출 신청 시 계약의 신뢰성과 안전성을 확보하기 위함입니다.
2. 서울보증보험의 적격심사 통과: 대출 신청자는 서울보증보험의 보증심사를 통과해야 하며, 이는 대출 상환 능력을 평가하기 위해 필수적인 과정입니다.
3. 금융비용부담율 40% 이내: 대출을 받는 고객이 연간 부담하는 대출이자(본 신청건 포함)를 연소득으로 나눈 소득대비 이자 비율이 40% 이내여야 합니다. 이를 통해 고객의 과도한 금융부담을 방지하고자 합니다.
4. 주택 보유 조건: 무주택자 또는 1주택자여야 하며, 1주택자의 경우 해당 주택이 투기/투기과열지구 소재 3억 원 초과 아파트인 경우 대출 신청이 불가합니다. 이는 부동산 투기를 억제하고 실거주 목적의 대출을 지원하기 위한 조치입니다.
5. 직장 요건: 현재 직장에서 3개월 이상 근무 중인 직장인 또는 근로소득증명원이 발급되는 개인사업자여야 합니다. 안정적인 소득을 가진 고객을 대상으로 하여 대출 상환 가능성을 높이기 위함입니다.

대출 대상 주택

대출 대상 주택은 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.

• 아파트: KB시세검색이 가능한 아파트이어야 합니다. 이는 아파트의 객관적인 시세 평가를 위해 필요합니다.
• 연립 및 다세대 주택: 국토교통부 공시 공동주택가격 조회가 가능한 주택이어야 합니다. 이는 주택의 공시가격을 기준으로 대출 한도를 산정하기 위함입니다.
• 권리 침해 없는 주택: 압류나 질권 설정 등의 권리 침해가 없는 주택이어야 합니다. 이는 대출금 회수의 안정성을 보장하기 위한 조건입니다.

대출 한도

• 최대 5억 원: 무주택자는 최대 5억 원까지 대출이 가능합니다. 이는 높은 임차보증금을 필요로 하는 고객을 지원하기 위해 설정된 한도입니다.
• 1주택자: 1주택자는 최고 3억 원 이내로 제한됩니다. 이는 1주택자의 경우 상대적으로 낮은 금액의 대출을 필요로 할 가능성을 고려한 한도입니다.
• 서울보증보험 보증한도: 대출 한도는 서울보증보험의 보증한도 범위 내에서 결정됩니다. 이는 보증기관의 심사 기준에 따라 대출 금액이 조정될 수 있음을 의미합니다.

금리 안내

2024년 7월 6일 기준으로 적용되는 대출 금리는 다음과 같습니다.

• 전세대출:
  • COFIX(신규): 3.56% ~ 5.43%
  • 신 잔액기준 COFIX: 3.20% ~ 5.43%
  • 금융채(2년): 3.33% ~ 5.07%
• 전세+월세 대출:
  • COFIX(신규): 5.53% ~ 6.03%
  • 신 잔액기준 COFIX: 5.53% ~ 6.03%

대출 금리는 대출금액 2억 원, 대출기간 24개월, 만기일시상환을 가정하여 산출된 예시 금리입니다. 실제 대출 시에는 고객의 신용등급, 담보비율 등에 따라 금리가 달라질 수 있으며, 변동금리가 적용됩니다. 변동금리는 6개월마다 기준금리에 따라 변동됩니다.

우대금리 및 연체금리

• 우대금리: 최대 1.4%까지 우대금리가 적용될 수 있으며, 신용카드 사용, 적금, 급여이체, 국토부 전자계약 등 다양한 거래실적에 따라 우대금리를 받을 수 있습니다.
• 연체금리: 연체 시 대출 이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 연 15% 이내의 연체금리가 적용됩니다.

대출 기간 및 상환 방법

대출 기간은 다음과 같습니다:

• 전세대출: 6개월에서 36개월
• 전세+월세대출: 6개월에서 24개월

대출 기간은 임대차계약서상 계약종료일과 일치하며, 상환 방법은 만기일시상환 방식입니다. 이 방식은 매달 대출이자만 납부하고, 대출기간 종료일에 원금을 상환하는 방식입니다. 마이너스 통장 방식은 지원되지 않습니다.

중도상환해약금 및 기타 비용

• 중도상환해약금: 대출 기간이 종료되기 전 추가로 원금을 상환할 경우 중도상환해약금이 발생합니다. 중도상환해약금은 중도상환금액에 0.7%의 중도상환해약금률을 적용하여 계산됩니다. 대출을 받은 후 3년이 초과하면 중도상환해약금이 면제됩니다.
• 인지세: 대출금액에 따라 발생하는 인지세는 은행과 고객이 50%씩 부담합니다. 인지세는 대출금액이 5천만 원 이하인 경우 비과세이며, 5천만 원을 초과하는 경우 인지세가 부과됩니다.

기타 사항

• 대출 심사에는 시간이 소요되므로 자금이 필요한 날짜 기준으로 최소 2주(10영업일) 전에 신청해야 합니다.
• 대출금은 임대인의 계좌로 입금됩니다. 사전에 임대인과 협의가 필요합니다.
• 대출 승인 후 45일을 초과하면 본인의 신용등급 또는 채무 상황에 따라 대출 실행이 제한될 수 있습니다.
• 금융상품을 가입하기 전에 금융상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보아야 합니다.
• 대출 한도 및 금리 조회도 대출 신청에 포함되며, 대출 신청일로부터 30일 이내에 다른 모바일 대출을 신청했거나, 신한은행 영업점에서 상담 또는 진행 중인 대출 신청 건이 있는 경우 대출 진행이 불가할 수 있습니다.

모바일 전용 상품으로 이용을 위해서는 신한SOL앱이 필요합니다.

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마무리

신한은행의 '쏠편한 전세대출(서울보증보험)'은 주택 임차보증금의 5% 이상을 지급한 고객을 대상으로 한 모바일 전용 전세대출 상품입니다. 이 대출은 서울보증보험의 보증서를 통해 안정성과 신뢰성을 확보하며, 높은 대출 한도와 다양한 금리 혜택을 제공합니다. 대출 한도는 최대 5억 원이며, 우대금리와 변동금리 적용, 중도상환해약금 등의 조건을 포함하고 있어 고객의 상황에 맞춰 유연하게 활용할 수 있습니다. 대출 신청 전에 금융상품설명서 및 약관을 꼼꼼히 읽어보고, 필요한 자금에 맞춰 신중하게 대출을 진행하는 것이 중요합니다. 이를 통해 고객은 안정적인 금융 지원을 받아 주거 생활을 더욱 편리하고 안정적으로 유지할 수 있습니다.

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